銘柄・商品選び（発展）

8資産バランスってどう？
値動きを抑えたい人の「守りの分散」

ここまで"攻め"の話が続いたので、今度はその逆。8資産バランスは、1本で世界中の株・債券・不動産に分散して、値動きをマイルドにする「守り寄り」の選択肢です。大きく増やすことより、ハラハラを減らして淡々と続けたい人に向いています。仕組みと、その代わりに何を手放すのかを整理します。

銘柄・商品選び読了約6分2026年6月

先に結論

8資産バランスは、株式だけより値動きが穏やかな分散型。1本で完結し、ほったらかしでOK。安心して続けやすい反面、株式100%より値上がりは控えめになりやすいのがトレードオフです。「下落がこわくて続けられないかも」という人の、心強い候補になります。

8資産バランスとは？

8資産バランス型は、その名のとおり8種類の資産に、それぞれ12.5%ずつ均等に分散投資する投資信託です。中身は、世界の「株式」「債券」「不動産（リート）」の組み合わせ。これ1本買うだけで、性質の違う資産にまるごと分散できます。

国内株式先進国株式新興国株式国内債券先進国債券新興国債券国内リート先進国リート

ポイントは、値動きの性質が違うものを混ぜていること。株が下がるときに債券がクッションになる、というように、全体の揺れを抑える狙いがあります。しかも配分が崩れても自動で元の比率に調整（リバランス）してくれるので、ほったらかしで大丈夫です。

代表的なのは「eMAXIS Slim バランス（8資産均等型）」です（一例です）。信託報酬は年0.143%程度と、バランス型としては低コスト。新NISAでも購入できます。ほかの会社からも似たバランス型が出ています。実際のコストや中身は、購入前に各公式情報でご確認ください。

逆に、20代で「多少の値動きは受け入れるから、長い時間を活かして攻めたい」という人は、株式100%のオルカンやS&P500のほうが向いているかもしれません。どちらが正解、ではなく、自分の性格と相談して選ぶのがいちばんです。

私の考え

私自身は、いまは株式中心で運用しています。20代で時間を味方にできるぶん、多少の値動きは受け入れよう、と考えているからです。ただ、バランス型を「中途半端」と切り捨てるのは違うとも思っています。

いちばんもったいないのは、下落に耐えられず、底値でやめてしまうこと。それなら、値動きが穏やかなバランス型で「続けられる」ほうが、結果的に良い場合も十分あります。大事なのは、自分が冷静でいられる範囲を選ぶこと。これは性格しだいで、優劣ではありません。

COMPARE

守りを考える前に、オルカン・S&P500との違いを押さえておきましょう。