投資用語集

利益が利益を生んで、雪だるま式に増えていく仕組み。増えたお金にもさらに利益がつくので、時間が長いほど効果が大きくなります。20代の最大の武器です。

元本にだけ利息がつく計算方法。増えた分には利息がつかないので、長く運用するほど複利との差が大きく開いていきます。

元本は、自分が投資したお金そのもの。元本割れは、評価額がそれを下回ってマイナスになっている状態です。投資にはこの可能性が常にあります。

リターンは投資で得られる成果（増減）。利回りは、それを「1年あたり何％か」で表したもの。高いほど期待できる反面、リスクも大きくなりがちです。

投資の世界では「危険」というより「値動きの大きさ・ブレ幅」を指します。リスクが大きい＝上にも下にも大きく動く、という意味です。

投資先を1つに集中させず、たくさんの国・会社・資産に分けること。どれかが下がっても、他がカバーしてくれるので、全体の揺れを抑えられます。

毎月など、決まった金額を定期的に買い続ける方法。価格が高いときは少なく、安いときは多く買えるので、買うタイミングに悩まなくて済みます。積立投資の基本です。

モノの値段が上がって、お金の価値が下がること。現金のまま置いておくと実質的に目減りするため、投資で備えるという考え方があります。

外国の資産は、為替レートしだいで円での評価額が動きます。円安だと有利、円高だと目減り。海外に投資するとき避けられない値動きの要因です。

まだ売っていない状態での、見かけ上の利益・損。売って初めて確定します。日々動きますが、売らなければ損は確定しません。

値上がりで得る利益がキャピタルゲイン、配当や利息でコツコツ受け取るのがインカムゲイン。投資のリターンは、この2つから成り立ちます。

みんなから集めたお金をまとめて、運用のプロが分散投資してくれる商品。1本買うだけで、たくさんの会社に少しずつ投資できます。NISAの積立の主役です。

指数は、市場全体の動きを表す「ものさし」（例：S&P500）。それに連動するように作られた投資信託がインデックスファンドで、低コストで分散できるのが魅力です。

指数を上回ることをめざして、運用者が銘柄を選ぶ投信。うまくいけば指数超えですが、信託報酬は高めで、勝ち続けるのは簡単ではありません。初心者はまずインデックスが無難です。

投資信託を持っている間、毎年かかる運用の手数料。年率◯％で表され、長く持つほど効いてくるので、低いほど有利。料率は商品により変わります。

投資信託の「ねだん」のこと。1万口あたりの金額で表示され、買うときや評価額の計算に使います。毎営業日に1回更新されます。

その投信に集まっているお金の総額。大きくて安定して増えているほど、人気で運用が安定しやすい目安のひとつになります。

「上場投資信託」のこと。投資信託の一種ですが、株のように市場でリアルタイムに売買できるのが特徴です。

投信が出すお金が分配金、株が出すのが配当。受け取るより再投資したほうが複利は効きやすいです。なお分配金は、利益ではなく元本の払い戻しのこともあります。

会社の規模を表す「株価 × 発行株数」。多くの指数は、時価総額が大きい会社ほど組み入れの比重も大きくなります。

「オール・カントリー」の略で、世界中の株にまるごと分散する投資信託の通称。1本で世界に投資でき、初心者の「最初の1本」の定番です。

アメリカを代表する約500社で構成される指数。米国経済の成長にまとめて投資できる、世界的に人気の指数です。

米ナスダック市場の、金融を除く時価総額トップ100社。ハイテク中心で、リターンも値動きも大きめの「攻め」の指数です。

米国の超有名テック約10社に集中する指数。当たれば大きいが、集中しているぶん値動きが極端な、もっとも尖った選択肢です。

経済が成熟した国が先進国（米・日・欧など）、これから成長が期待される国が新興国（インドなど）。新興国は成長期待が大きい反面、値動きや通貨のリスクも高めです。

配当利回りが高めの株（やそれを集めた投信・ETF）。定期的な配当（インカム）を重視するスタイル。値上がり益は控えめになりがちで、減配のリスクもあります。

金（きん）への投資。株とは違う値動きをしやすく、相場が不安なときの「守り」として一部に組み入れられることがあります。利息や配当は生みません。

借りた資金などを使い、値動きを2倍などに増幅させる商品（例：レバナス）。上昇も下落も大きくなり、長期保有では不利になりやすい仕組みもあり、初心者には特に注意が必要です。

国や企業にお金を貸して、利息を受け取る商品。一般に株より値動きが穏やかで、株が下がるときのクッション役として組み合わせられます。

多くの人のお金で不動産に投資し、家賃収入などを分配する商品。株や債券とは違う値動きをするので、分散の一部として使われます。

為替変動の影響を抑える仕組み。「ヘッジあり」は円高の影響を減らせますがコストがかかります。「ヘッジなし」が一般的です。

投資で得た利益に税金がかからなくなる、国の制度。ふつうは利益の約20%が税金で引かれますが、NISA口座での投資ならそれがゼロになります。

税金がかからないこと。NISAの最大のメリットで、増えた分をまるごと自分のものにできるのが強みです。

NISAには2つの枠があります。つみたて投資枠はコツコツ積立向けの厳選された商品が中心、成長投資枠はより幅広い商品を買えます。併用も可能です。

自分でつくる私的年金。掛金が全額所得控除になる強い節税メリットがある一方、原則60歳まで引き出せません。いつでも引き出せるNISAとは役割が違います。

NISA以外の、税金がかかる口座。「特定口座（源泉徴収あり）」を選ぶと、税金の計算・納付を証券会社が代行してくれて、手続きがぐっと楽になります。

毎月など、決まった額を自動で買い続けること。一度設定すればあとはほったらかしでOK。タイミングに悩まず続けられる、王道のやり方です。

毎月の積立とは別に、好きなタイミングでまとめて買うこと。「スポット買い」とも。ただし買い時を当てるのは難しいので、初心者は積立中心が無難です。

資産の組み立て方のひとつ。大部分を安定した「コア（土台）」で持ち、残りの一部で値動きの大きい「サテライト（攻め）」を持つ考え方です。例：コアはオルカン、サテライトでNASDAQ100を少しだけ。

ポートフォリオの中心・土台になる部分。広く分散した、値動きが比較的おだやかなものを置くのが基本です（例：オルカン、S&P500）。

コアの周りに少しだけ加える「攻め」の部分。値動きの大きい指数などを、余力の範囲で持つイメージ。入れすぎないのがコツです。

値動きで崩れた資産の配分を、元の比率に戻すこと。バランス型ファンドなどは、これを自動でやってくれます。

貯めた資産を、将来どう使う（売る）か。一度に売らず、必要な分だけ少しずつ取り崩すのが基本。「毎年4%ずつ」などの目安が知られています。

毎月の積立をクレジットカード払いにして、ポイントを受け取る仕組み。同じ積立でも少しお得になります（還元率や条件は変動）。

支払額に応じてポイントがもらえること。クレカ積立では、積立額に対してポイントが付きます。還元率や条件は改定されることがあるので、最新は公式で確認を。

価格変動の激しさのこと。ボラティリティが高い＝値動きが大きい。ほぼ「リスク」と同じ意味で使われます。集中型の指数ほど高くなりがちです。

相場が大きく下がること。長く投資を続けていれば必ず何度か経験します。こわい局面ですが、積立を止めずに続けられるかが、長期投資の分かれ道です。

暴落などで怖くなり、慌てて売ってしまうこと。いちばん下がったところで売る原因になりやすく、長期投資で最も避けたい行動の代表です。

価格がいちばん高いあたりで買ってしまうこと。話題になってから慌てて飛び乗ると陥りやすい失敗。積立なら、買う時期が分散されるので避けやすくなります。

利益が出ている時に売って利益を確定するのが利確、損失を抑えるために売るのが損切り。長期の積立では、頻繁に売買せず持ち続けるのが基本です。

日々の上げ下げに気持ちを振り回されないこと。投資は10年・20年のマラソン。短期の値動きは、長い目で見れば小さな点にすぎません。

これまで自由に売買できなかった会社の株を、取引所に公開して誰でも買えるようにすること。話題になりやすい反面、上場直後は値動きが激しくなりがちです。